“贷款实在太便宜” 加拿大按揭利率降至2年新低

　　目前加拿大许多城市房价虽高得离谱，但因银行按揭业务竞争激烈，都想开发更多按揭业务，按揭利率出现近年新低，买房成本也随之下降。

　　5年固定利率2年新低

　　据CBC报导，Ratehub利率比较网站数据显示，近来标准5年固定按揭利率降至2年新低。网站联合创办人兼CanWise Financial按揭经纪公司总裁莱尔德（James Laird）表示，全国许多地方贷款人，目前都能拿到3%以下的5年固定按揭利率。

　　莱尔德称，春季一般是买房旺季，许多人都想趁新学年开学前搬家或买房。银行也一般在这个时候进行各种按揭促销活动，争取能尽早达到年度按揭销售目标。此时销售业绩落后的，为会达到销售目标而让利促销。

　　有些甚至能拿到2.64%的利率，有些风险高的贷款人，也能轻易拿到2.89%的利率。无论哪个利率，都是自2017年以来的最低利率。

　　债券利率超低

　　银行能提供超低固定利率，与债券市场表现有很大关系。和随央行基准利率波动的浮动利率不同，固定利率按揭利率，是根据债市收益率制定，即银行以某个利率借入钱，然后再以高出借入利率的利率放贷出去，从中赚取利差。

　　加拿大政府本月5年债券利率跌至1.3%以下，银行以这个利率向政府借钱，然后再用这笔钱放贷，从中赚取2倍利差，也难怪能开出如此之低的促销利率。

　　莱尔德说，银行放贷成本下降，再加上目前按揭市场竞争依然激烈，银行都在抢按揭业务，自然都会争相让利促销推动销售额增长。

　　浮动利率也下降

　　与此同时，浮动利率也有微幅下降。许多人不愿成天担心利率上涨，多选择固定利率，银行为吸引人们选浮动利率，也会采取各种办法，但浮动利率一直不如固定利率受青睐。

　　莱尔德说，目前最优惠的浮动利率在2.65%左右，和固定利率比不仅几乎没什么优势，风险还更大。这种情况下，唯一吸引人们选浮动利率的因素，只有央行未来有可能再减息1至2次。

　　现在央行基准利率为1.75%，投资界认为，今年央行减息一次的几率只有一半，减息2次则多半不可能，以后继续减息是更不可能。

　　按揭到期续约无需担心

　　国家银行最新报告数据显示，今年全国逾1/6按揭面临到期续约。国银1月份计算数据预计，届时这些人按揭利率会比以前高出70～90个基本点，即续约后新利率会在3～3.7%之间。这一切，却因自年初以来的按揭利率持续大幅下降而出来戏剧性转变，今年续约的按揭人士，无需再担心利率问题了。

　　莱尔德认为，短期内低利率大环境不会出现逆转，但10月联邦大选可能会涉及房市、按揭压力测试和按揭期限延长等问题。在此之前，按揭市场还会维持现状，即“贷款实在太便宜。”