理财工作中一点经验和感悟的总结，希望对大家有用

楼上说的年金是annuity吗，不知道你说的没有效率是具体指什么呢？一般了来说，年金对于一些希望获取稳定收入的人来说，还是比较实用的。当然具体问题具体分析，不是人人合适。RRSP的话，对于CPP，OAS是没有影响的，但是对于GIS有影响，具体的我会在后面的文章写出。
至于其他的税务策略必须按照家庭情况来制定，手段的话是有很多的，例如可以设定Trust，给后代继承资产。
既然你都知道我们公司的Corporate Class产品，那么一定对我们公司产品做过一定的调查，这样的话，也应该明白Corporate Class的特点的啊

对，年金我指的是fixed annuity。我说不值的原因是村了一辈子前，已退休命不好，挂了，不便宜保险公司了。。。。。。。当然GMWB，GIF这种产品的就另说了

corporate class原来不知道，因为没接触过retail。最近知道的。你在IG用symphony吗？

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本帖最后由 kaneyang 于 2010年6月30号 23:48 编辑

是的，我们是用symphony的。我们先是看客户的实际情况，然后做出相应的理财策划，最后才用symphony来决定客户的投资组合。这位仁兄好像对我们公司很熟悉的样子？

第三节        清楚将来的预期
在这一节里面主要是说对于理财目标是否合理，是否可以实现的讨论。
举一个例子，一个人说我每月存$100,那么我10年后要有一千万。那么按照这个计算，我们发现，他的储蓄必须以一个非常高的收益率来增长。但是大家都知道，高回报一定是伴随着高风险的，因此这样的理财目标可以说是不合理的。
在做完之前说过的PFR,个人经济状况评估表后，我一般会拿出另一份表格，给客户做风险评估。那么在得知客户的风险承受能力后，就会根据不同的高中低风险，根据之前的市场统计资料，做一个基本的预测，那么就大概的能计算出将来客户的收益情况了。
理财有一个理念，就是理财三角形。在三角形的3个角上，分别是本金，收益/风险，和增长时间。
就退休储蓄RRSP为例，如果客户在退休之日退休金不够，那么他的方法不是提高本金，获得更大的利滚利效应，就是提高风险承受能力，在固定时间内提高收益，再或者就是推迟退休日期，延长投资增长时间，来提高最终收益。
所以，我们就明白了，一个可实现的理财计划必定是现实的，是通过科学计算的。而不是随口说一个数字就得到的。

第一章总结：
每个个人和家庭都需要理财计划，理财需要从实际出发，先制定自己的理财目标，包括具体事项，希望数额，时间长短。然后了解自己的现实状况，从实际情况出发，确定自己可承受的风险，然后再制定具体的计划。所以理财计划要量身定做。
既然说到每个个人和家庭都需要理财，那么我想干脆再讨论一些关于理财概念上的误区。

误区：
认为自己无财可理，理财是富人的事情。
许多人认为，我就是每个月拿那么点工资，光是应付生活中的各种开销就已经差不多了，哪里有余钱做理财呢？所以富人有闲钱，他们才应该理财。
这样的误区很多人都有，其实，这个社会真正算有钱人的，又能有多少呢？绝大部分人都其实还是靠工资生活的，难道理财只适合少数人，不适合多数人吗？当然不是的。对于工薪阶层来说，不能剩多少存多少，而是一定要养成储蓄的习惯，英语里面有一个说法，叫“Pay Yourself First”. 就是每个月工资发下来，一定要固定的存一笔，而不是先把钱花出去。可以是存去RRSP，也可以是TFSA，具体如何分配后面会有详细讨论。总的来说就是要强制储蓄，哪怕一个月$50,$100都好，只要能存，才可能有积累，才能有发展。切忌，不能有投资一夜暴富的想法，应该务实渐进。

学习了