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购房指南:如何提升自己的信用分数呢?

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      买房子通常是人一生当中需要做出的重大决定之一。据CBC调查,65%的千禧一代(1982-2000出生)表示他们目前正在租房子或是和亲戚一起居住。在着65%的人当中,高达94%的人表示他们计划在未来某个时刻买房。

  现如今加拿大的房地产市场一直飘忽不定,房价虽然有所下降但仍然略高,对于很多人来说买房是件难事。如果你打算买房,可以选择贷款买房的方式,它能够有效地减缓你的经济压力。你知道在加拿大,如果想要贷款买房,需要一定的信用评分吗?
  什么是信用分数(Credit Score)?

  根据不同的计算方式,一个人的信用分数一般来说由300-900之间不等。如果你的信用分数越高,那么你在申请贷款的时候就越容易被批准,而且利息越低。那么到底如何计算这些分数呢?

  加拿大的信用社在信用评分计算中考虑以下因素:

  付款记录(35%) - 你的付款历史里记录了你是否按时支付自己的账单,这是计算信用评分一个最重要的考核标准。

  信用利用率(30%) -信用利用率是你可以使用的信用额度。要计算你的信用利用率,你可以查看自己银行账户的余额,再加上你的信用额度。将总余额除以总信用额度,然后再乘以100就是你的信用利用率了。

  信用记录年龄(15%) - 在你多大的时候开始使用信用卡也是很重要的,因为贷款人可以从你的年龄上看出来你是否负责。如果你的信用历史很长,并且按时还款,那么你的信用分数应该会很高。

  信用查询次数(10%) - 信用查询是指银行或贷方对您的信用进行查询以确定您的信誉。这种类型的查询会减少你的信用分,因为查询的次数多证明你有需要贷款的需求。除此之外,你可以使用像Borrowell这样的工具自行检查你的分数,它不会影响你的信用评分。

  帐户总数(10%) - 帐户开设太少或太多均会影响你的信用评分。如果你有很多帐户,那么可以考虑关闭一些不再使用的账户。

  公共记录/贬损标记 - 破产和贬损标记会对你的信用评分产生严重影响。如果可以的话,你要尽量避免这些。

  只要你按时支付信用卡和手机账单,你的信用评分应该在平均到良好的范围内。

  我需要多少的信用分数才能在加拿大贷款买房呢?

  一般来说,传统的抵押贷款机构要求你的信用评分至少为650分。如果你的信用评分为750分以上,那就太棒了!这说明你有良好的信用记录。信用局上会告知贷款人,你的付款违约率很低,因为你有按时支付账单的良好历史记录。

  如果你的信用分数低于平均水平,也不要担心,你还是有机会获得抵押贷款的。但是这种情况下,贷款人往往会收取更高的利息,所以最好还是努力提高自己的信用分数比较划算。

  怎么提高我的信用分数呢?

  以下有四种方式可以提高个人的信用分数。

  1.  债权人会查看你可用的信用额度以及你已经使用的金额,将信用卡余额维持在一个较低的水平会对你有利。如果可以的话,尽量将信用利用率保持在30%以下的水平。也就是说,如果你的信用卡限额为3,000加币,那么你应该将余额保持在1,000加币以下。除此之外,提高你的信用额度也可以帮助你保持低利用率哦。

  2.  按时支付账单是提高信用分数最简单的方法了。只要你按时支付自己的账单,就说明你有较高的财务偿还能力。逾期还款会对你的信用评分产生负面的影响,所以如果你有逾期账户,请先偿还这些账户里的账单。

  3.  据Equifax,加拿大的平均债务约为22,837加币,其中大部分是以高达19.9%的利率通过信用卡进行的!如果你每个月都按时还清信用卡,你就不会被收取这么高的利息了,提高信用分数的同时还可以节省资金。也许有的时候你可能每个月没有办法将信用卡还清,但是只要在有能力的情况下,请尽可能地将账单付清。

  4.  如果你现在不能申请信用卡,那么你可以申请押金卡(Secured Card)。押金卡,顾名思义,就是你需要事先先将资金存入卡中然后才能使用它。它的作用类似于预付卡,但是你的付款记录也会报告给信用机构,从而改善你的信用评分。

  不管你以后是打算在加拿大买房还是投资,提高信用分数真的非常重要!如果你的信用分数较高,你贷款的利息也会更低哦。

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