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加拿大央行宣布加息 基准利率升至1.75%

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加拿大央行今早宣布提高基准利率0.25%,至1.75%。这是央行自去年夏季以来第5次加息。

加拿大央行在2008年经济衰退后一直维持最低水平利率,以刺激经济增长。但是近年开始逐步提高利率。

经济师预期央行还会继续加息,不过央行周三暗示,需要观察本次加息后经济的表现,以及家庭债务上升的情况。加拿大央行每年有8次议息会议,下一次是12月5日。

投资市场预期,央行在明年3月之前还有两次加息,届时基准利率将升至2.25%。

另外,受加息的消息提振,加元汇率周三升至77美分,为近一周来的高点。

什么是基准利率?
央行制定的基准利率是加拿大各大商业银行之间的短期借贷利率。提高这一利率一般有抑制消费、抑制通货膨胀、减少货币供应、压制市场投机等作用。

加息会带来什么影响?
加息直接影响到商业银行提供给消费者的各种贷款和存款利率。对于房屋贷款而言,加息前后,各大银行都会相应提高房贷利率,从而使买房和供房的压力变得更大。

如果以贷款50万来计算,25年期5年浮动利率计算,每年利息会增加将近800元。这样可能会使已经供房的人一直处在开支不断上涨的压力之下。

对于准备要买房的人来说,如果收入增加的步伐赶不上央行加息的节奏,就有可能会“梦断利息率”了。再加上今年开始的贷款压力测试,贷款买房的门槛变得更高。因此有业界人士认为,伴随银行加息,房产市场是会出现买家数量减少的状况,这样会使得房屋交易量下滑,从而整体影响房地产市场。

另一方面,对于租房的人来说,央行加息提高了房东的供房成本,这部分成本通常还是会转嫁给租客。房租不断上涨,租客有可能会承受着比买房月供还高的租金。特别是对于很多年轻人来说,房租上涨的成本会给生活带来很重的压力,更不用提拥有一套自己的房产了,简直就成了一个遥不可及的梦。

有学者表示,对于加拿大的年轻人来说,除非通过家庭继承,否则很难能拥有一套自己的房产。对于没有自己房屋的老年人来说,他们很有可能无家可归。而对于年纪较大的房主来说,许多人有可能会被迫卖掉自己的房产并降低住房标准,因为他们没有能力维护房子了。

加息后,这些人最受不了
联邦财政部今年夏季的一份报告指出,加拿大有70%的家庭负债,而房贷按揭是这些家庭的最大负担,占家庭总债务的85%。较年轻的家庭债务更高一些。

央行加息将造就一批高债务家庭(highly indebted households),其债务与收入比将超过350%,而今年一季度加拿大家庭债务与收入比是168%。
所谓的高债务家庭占全国家庭总数的12%,一般为青年到中年,多数是45岁以下的加拿大人;一般是中等收入者,有按揭负担;自雇者多,多数人住在安省和BC省。

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